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SMBCモビット10秒審査を受けると信用情報機関に登録される? 個人情報の扱いについて

SMBCモビットの「10秒簡易審査」の審査の仕組み、信用情報について解説します。SMBCモビットの「10秒簡易審査」は実は他社の簡易審査とは少し違うんです。審査の基準やどう個人情報を扱っているか詳しく紹介していきます。

SMBCモビットの10秒審査とは

SMBCモビット10秒審査とは、SMBCモビットのサイトでできる簡易審査のことです。

公式サイトに行くとTOPページに表示される以下の赤枠の部分になります。カード申込のボタンを押すと審査がスタートします。

簡易審査とは

簡易審査とは、カードローンの融資の審査をする前に「お試し」でできる審査になります。

簡易審査は、簡易というだけあって、入力項目が少なく楽であり、すぐに審査結果がわかります。実際に申し込む前に、まず簡易審査でお金が借りられるか試してみるという使い方がよいでしょう。

SMBCモビットの10秒審査と本審査との入力項目

10秒審査 お名前、旧姓の有無、性別、生年月日、メールアドレス、携帯電話・PHSの有無、携帯電話・PHS番号、自宅郵便番号、自宅電話番号、勤務先の種類、税込年収、契約希望額、利用目的、最終学歴、国籍、希望連絡先、インターネットパスワード
本審査 自宅住所、単身赴任、お住まいの種類、居住開始年月、家族構成、扶養家族、家賃・住宅ローンの返済額、無担保ローンの借入件数、有担保ローンの借入件数、運転免許証 または 運転経歴証明書、審査結果のご連絡について、契約内容事前告知書のお取扱い、Tカード プラスの希望、出向・派遣、勤務先名、勤務先住所、勤務先電話番号、就業形態、入社年月、健康保険証の種類、給料日、所属部署(任意)、仕事内容、業種、勤務先の社員数、勤務先本社所在地(任意)

10秒審査の入力項目は上記になります。10秒審査通過後の本審査では、10秒審査の内容に加えて、さらに情報を入力していきます。

SMBCモビットの10秒審査受けるとどうなる?

10秒審査を受けると、どうなるのか?

  • 信用情報機関に10秒審査の申し込みの情報は登録されない
  • 信用情報機関に過去の借り入れ状況は問い合わせされない
  • SMBCモビットのデータベースには登録される

それぞれについて解説していきます。

信用情報機関に10秒審査の申し込みの情報は登録されない

10秒審査審査をスタートすると画面に上の「同意事項」が表示されます。同意事項には信用情報機関に登録されるという文章があり、簡易審査だけでも登録されるのではないかと不安を覚える方もいらっしゃるのではないでしょうか。

実際には、10秒審査では信用情報機関に登録されません。

その根拠として、同意事項の第1条を見ていきましょう。

第1条(個人情報の信用情報機関への提供、登録、使用)

2.当社は、会員等にかかる本申込および本契約にもとづく個人情報(本人を特定するための情報(氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先、勤務先電話番号、運転免許証等の記号番号等)、契約内容に関する情報(契約の種類、契約日、貸付日、契約金額、貸付金額、保証額等)、返済状況に関する情報(入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞、延滞解消等)、および取引事実に関する情報(債権回収、債務整理、保証履行、強制解約、破産申立、債権譲渡等))を、「加盟先機関」に提供します。

SMBCモビット公式サイト同意事項より引用

①会員等にかかる本申込および本契約にもとづく個人情報、②契約内容に関する情報、③取引事実に関する情報を信用情報機関に提供すると書かれています。

どういうことかというと、本申込にならない限り、信用情報機関には登録されないということです。

10秒審査では個人情報を入力しますが、その情報は信用情報機関には登録されず、他の会社で借り入れをする際に不利にならないです。安心して簡易審査を試すことができるでしょう。

信用情報機関に過去の借り入れ状況は問い合わせされない

簡易審査を行う際に、SMBCモビットは信用情報機関に問い合わせて、過去の借り入れ情報を見ているかについてですが、問い合わせしていません。

その理由は簡単で、10秒以内に信用情報機関の情報を照会して、審査をするということができないからです。

あくまで、10秒審査情報のみで審査結果を出しています。実際に筆者も10秒審査を試しましたが、10秒といわず、5秒で結果が表示されました。

SMBCモビットのデータベースには登録される

信用情報機関に登録されなくてもSMBCモビットのデータベースには登録されます。

第2条(個人情報の内容)

当社は、保護措置を講じたうえで、会員等の以下の個人情報を取得、保有し、第3条の利用目的の達成に必要な範囲内でこれを利用します。

(1)会員等が所定の申込書等に記入、申告した自己の氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、運転免許証番号、住居種別、居住年数、家族情報、Eメールアドレス、勤務先、入社年月、最終学歴、就業形態、本社所在地、保険証種別、希望連絡先、連絡可能時間、預金口座等。

SMBCモビット公式サイト同意事項より引用

同意事項の第2条に審査時の内容を取得、保有すると書かれています。

個人情報は以下の目的に利用するとのことです。

第3条(個人情報の利用目的)

会員等は、当社が第2条の会員等の個人情報を以下の利用目的の達成に必要な範囲内で利用することに同意します。

(5)与信にかかる商品およびサービスのご案内のため。
(6)当社内部における市場調査および分析、ならびに金融商品およびサービスの研究および開発のため。

SMBCモビット公式サイト同意事項より引用

10秒簡易審査に関係しそうな部分をピックアップしました。

サービス案内がメールで来る可能性がある、簡易審査利用者の分析などに利用される、とのことです。私たちに関係ありそうなことは、サービスの案内が来る可能性があるという部分ですね。

10秒審査は結局何で判断しているのか

信用情報機関に問い合わせをしていないとなると、10秒審査の記入内容のみで判断しているということです。それでは何を基準に融資可能か不可能かを判断しているのでしょうか。

判断基準は、ズバリ、税込年収契約希望額です。

借入れできる総額は年収の3分の1までいう「総量規制」ルールがあります。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

引用 日本貸金業協会 貸金業法について

10秒審査では、税込年収と契約希望額から希望額が3分の1をオーバーしていないか見ています。他社借り入れ状況などは本審査で入力するため、ここでは希望額が年収の3分の1を超えていなければ、審査通過するようです。

本審査の入力情報はどこにどのように登録される?

10秒審査に通過後、本審査の審査内容を入力し、審査をしたとします。そのときにSMBCモビット以外のどこにどのように情報が登録されるのでしょうか?

審査内容は、以下の2つの信用情報機関に登録されます。

  • 株式会社日本信用情報機構
  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)

信用情報機関とは、消費者のカードローンやクレジットカードの申し込み内容や使用状況などを加盟する会員会社から提供を受け、管理、提供をしている機関です。信用情報機関を通じて、他のカードローン会社の利用状況を把握することができます。

登録される内容とは

登録される内容は大きく分けて2つあります。

  • 申込情報
  • クレジット情報

です。

申込情報

クレジットやローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実を表す情報

■ご本人を識別するための情報
氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等
■お申込み内容に関する情報
照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名等
クレジット情報

加盟会員と締結した契約の内容や支払状況を表す情報

■ご本人を識別するための情報
氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号、公的資料番号等
■ご契約内容に関する情報
契約日、契約の種類、商品名、支払回数、契約額(極度額)、契約終了予定日、登録会社名等

SMBCモビットの本審査を申込んだ段階で上記の内容が信用情報機関に登録されます。

本審査に落ちた場合も登録される?

本審査に落ちた場合も信用情報機関に登録されます。

ただし、登録されるのは申込情報のみです。

申込情報

クレジットやローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実を表す情報

■ご本人を識別するための情報
氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等
■お申込み内容に関する情報
照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名等

本審査に落ちた場合も申込情報は登録されます。申込情報には、審査に落ちた登録されることで、他社のカードローンを申し込み時に不利に働くことがあります。

いつまで情報は登録される?

申込情報

クレジットやローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実を表す情報

照会日より
6ヶ月間
クレジット情報

加盟会員と締結した契約の内容や支払状況を表す情報

契約期間中および契約終了後5年以内

申込情報とクレジット情報によって期間は異なります。

申込情報は本審査をした日から6か月間、クレジット情報は5年間になります。

まとめ SMBCモビット10秒審査は信用情報機関に登録されない

SMBCモビット10秒審査は信用情報機関に登録されません。SMBCモビットで借り入れを検討している場合は、10秒審査を利用してみて借りられるかチェックみましょう。

 

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監修:山内 貴文
株式会社山内FP事務所代表。北海道大学経済学部卒。日本FP協会上級資格・FPSB国際認定資格、1級ファイナンシャル・プランニング技能士(国家資格) 金融、貯蓄、ローンなど人生のお金に関わる相談になんでも乗ります。